一、软件概述

关键词：商业银综合实训 商业银实训教学软件 商业银实训教学平台 商业银实训教学系统 商业银实训室解决方案

1、系统能实现的目标和功能

《思沃商业银行模拟实训系统》完全按照商业银行会计核算方法并结合金融银行专业实训室解决方案开发而成，模拟几近真实的商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操作技能。该教学平台软件设计开发充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、网上银行业务，模仿银行组织结构(总行由若干分行构成，分行由若干支行组成)。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行教学实验环境中，通过扮演综合角色、柜员角色来开展各项个人业务（存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。在学生开始实验操作之前，首先由扮演综合角色的学生进行实验准备工作，然后由扮演柜员角色的学生，添加个人客户或企业客户，并向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员或综合柜员相互协作受理各项业务。通过该教学软件系统的操作，不仅深化学生对银行金融理论的理解，而且加快掌握银行系统操作技能，让学生体验真正的商业银行业务流程。

另一方面，为了加强学生对商业银行网上银行业务的了解，我们在参照、归纳商业银行主要受理、承办的网上业务之后，经过研究分析开发出“思沃网上银行系统”。由个人网上业务、企业网上业务、银行后台系统三部分组成，学生经过注册成为合法的个人客户或企业客户，登录系统，演练相应的个人版网上银行和企业版网上银行业务，使学生逐步熟悉网上银行业务的实际操作和后台管理流程。

以多媒体动画表现形式，逼真的显示商业银行的实际业务办理过程，有效增加软件的趣味性。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，改变其知识结构，培养商业银行真正需要的实用性人才，增强学生的社会就业竞争力。系统内含全面的商业银行知识库，涉及了大量新的业务知识和法律规定，收录商业银行的基本业务知识，允许教师扩容系统知识库。强大的案例管理功能，支持教师新建、上传、编辑案例数据，设置案例分析重点、顺序、答案提示，训练学生分析解决问题的能力。

二、软件功能简介

该系统从教学的软件、硬件建设，以满足对银行实训系统的建设要求达到与银行一样的仿真效果，使学生可以在仿真的银行环境中，面对银行每日的工作开始模拟操作，实现掌握银行柜员的主要业务操作和各种业务单据的使用，使学生可以更快的适应工作要求。系统由核心业务和外围业务组成。核心业务包括个人业务和对公业务，外围业务包括网上银行、银行自助终端查询、会计核算、磁卡及密码小键盘支持系统和单据存折打印支持系统。

商业银行系统主要是用来对柜员核心业务进行实训，通过不同的业务角色扮演，完成不同的业务操作，达到仿真实训，模拟操作的教学目的。柜员按权限划分为对公业务柜员、对私业务柜员、所有业务柜员和综合柜员。

系统构架图：

主要业务系统：

个人业务系统：是柜员用来处理个人业务的系统，包括了个人存款业务、银行卡业务、个人贷款业务、汇款业务、个人外汇业务和个人代理业务。

对公业务系统：系统用来处理公司客户或单位客户的业务处理系统，包括对公存款业务、对公贷款业务、支付结算业务。对公业务柜员需要根据客户所递交的凭证进行判断客户需求是否正确。包括对客户需求的理解、单据的栏位填写正确性、单据的书写规范性、单位及法人印签的正确性、票据用途的合理性、背书转让的合法性等。

网上银行系统：网上银行系统是Internet上的虚拟银行柜台。“网上银行”通过Internet网络或其它信息网络，将用户电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到企业用户办公室和家中。它改变了银行传统的服务方式，是银行业务系统的扩充和延伸。网上银行系统为客户提供账户查询，转账汇款等功能，模拟客户安全便捷的管理活期存款。

银行自助终端查询：自助终端查询时银行提供给客户自助办理查询业务，查询功能包括帐户信息查询、账号余额查询、帐户明细查询。学生通过操作银行自助终端查询系统可以达到身临其境的体验银行各类业务的效果。

会计核算系统：会计核算系统让学生体验银行各种业务的帐务处理过程。

配套硬件教辅工具：为了更加逼真的模拟银行工作环境，实现了人机交互方式，系统引入了硬件设备支持系统，系统主要包括磁卡及密码小键盘支持子系统、配套票据和磁卡。

票据打印系统：票据打印支持系统支持各种主流票据打印机，同时提供专门印制的普通存折，和票据，真实体验票据自动填写功能。

三、软件特点及优势

1、最新的现代商业银行管理方法

系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。学生可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。

2、与商业银行完全一样的业务管理模式

商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。本教学平台软件同样采用这种业务模式，教师设置每个学生担任的角色。

3、采用软硬件结合，逼真模拟银行工作环境

通过“工学结合”的模式，为学生提供真实实训平台，设计了硬件设备支持系统，支持接入符合国家标准的磁卡读写设备、密码输入设备和打印设备，在真实的环境进行职业训练，使学生可以实际接触业务，从而实现将来就业的零距离。

4、提供齐全真实的平台实训业务和凭证，与会计核算有效结合

系统以国内商业银行的业务模式为依据，提供银行常见的存取款业务、贷款业务、外汇交易业务、支付结算业务、代理业务、网上银行、自助终端查询。并将业务与银行会计连接起来，实现了业务处理、记帐、入账、报表的有效结合。

5、设置统一管理的银行管理中心

设立综合柜员管理维护银行的基础信息、金融信息、信贷管理、中间业务管理。具备灵活的利率机制、费率机制，服务定价。方便新业务的快速搭建和开发。

6、创新的实验评分测验系统

系统为教师考评学生的实际操作能力提供一个有力的工具。教师可以通过系统检验学生对实际商业银行应用系统的动手能力。系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，教师可以定义每一项操作的得分，并在设置的时间段内给学生的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了教师对学生实验结果进行综合考评。

7、系统采用了目前国内所有商业银行通行的三级管理方式，即总行---分行---支行模式，教师设置每个学生担任的角色。

8、为更加逼真的模拟银行工作环境，配备了硬件教辅工具，使学生可以在仿真的银行环境中，模拟银行每日的工作。

9、系统涵盖了商业银行的所有业务，高仿的业务流程使学生更好地掌握银行柜员的主要业务操作和各种业务单据的使用。

10、系统提供了知识库、在线帮助、业务介绍、业务流程图和相关凭证等辅助信息，来帮助学生熟悉软件的使用和明确银行业务的操作要求，及时给学生进行操作指导。

11、系统设置了财务角色，让学生体验银行各种业务的账务处理过程。

12、系统配的强大的案例分析系统，充分融合用户需求，集实验操作、练习、学生于一体，满足学生学习和实训的要求。教师在系统中添加各种银行案例资料，学生选择案例进行分析练习，逐步提高自身的分析能力。

13、系统内置数据备份与恢复接口，为系统数据的安全性提供了可靠的保障。

14、考核评分系统

独立的考核评分体系为客观公正地评价学生的模拟实验成绩提供了可靠手段。在实训结束后，教师可方便地查询每个学生的成绩以及操作错误，并留下相关评语。系统还能自动完成最高分、最低分、参考人数等统计任务，且可对每个案例进行错误分析。

15、安全的数据备份管理

系统内置数据备份与恢复接口，为系统数据的安全性提供了可靠的保障。系统管理员通过访问“主目录/eMarket/database/index.aspx”，打开数据备份与恢复操作页面，进行数据库连接测试、数据库还原、数据库备份操作。

16、人性化的操作提示

为使学生能尽快掌握该教学平台软件的操作方法，《思沃商业银行模拟实训系统》无论是软件界面，还是操作流程，都体现了人性化的理念。对于每一个商业银行实验项目，系统都设置了操作步骤提示功能，学生只需要点击提示按钮，系统就会自动提示当前的操作步骤，有效的帮助学生准确掌握操作方法，减少操作失误。

四、系统能开发出的实验项目

系统借鉴现代商业银行最新的管理方法，参照商业银行成熟的业务流程，采用实验形式全面模拟商业银行个人业务、对公业务、网上银行业务的办理规程。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，培养商业银行真正需要的实用性人才，增强学生的社会就业竞争力。系统主要包括如下十一个实验项目：

1、个人存款实验

2、个人银行卡实验

3、个人贷款实验

4、个人汇款实验

5、个人外汇实验

6、个人业务代理实验

7、企业存款实验

8、企业贷款实验

9、企业支付结算实验

10、个人网上银行实验

11、企业网上银行实验